文|馮律講法

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文章由馮律講法頭條首發(fā)

存放在銀行的錢為何會不翼而飛？老人省吃儉用存下的120萬最終竟然還倒欠銀行13萬元？

發(fā)生在河南省平頂山市一個(gè)老太太身上的故事，讓越來越多的人開始懷疑銀行的可靠性。到底是銀行不可靠還是有心之人趁虛而入?

在這個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代下，數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)顯得尤為重要，需要提高的不只是個(gè)人的防詐警覺意識，更需要的是網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)與法律法規(guī)的約束力。

不翼而飛的120萬

河南平頂山，2019年的一位老太太正風(fēng)塵仆仆地從家中趕去銀行。走在路上的她滿臉笑容，路上的熟人都紛紛與她開心地打著招呼。

老太太這次去銀行是為了取錢。家中的兒子馬上就要結(jié)婚了，為了迎接兒媳婦的入門，紀(jì)阿姨家正在全力準(zhǔn)備著婚禮。

為了等到這一刻，紀(jì)阿姨一家準(zhǔn)備了許久，為了購置婚禮用品，租用婚禮場地等，紀(jì)阿姨正準(zhǔn)備取出自己前些年陸陸續(xù)續(xù)存入的120萬元。

來到銀行，她滿面春風(fēng)地告訴業(yè)務(wù)員自己需要存款，然而業(yè)務(wù)員一開口，紀(jì)阿姨臉上的表情瞬間變得無比震驚。

銀行業(yè)務(wù)員在經(jīng)過查詢后告知紀(jì)阿姨，她的賬戶上只剩下17萬元。紀(jì)阿姨以為自己聽錯(cuò)了于是反復(fù)向業(yè)務(wù)員確認(rèn)。

業(yè)務(wù)員看著紀(jì)阿姨著急的樣子也開始懷疑是系統(tǒng)出了什么問題，于是讓紀(jì)阿姨耐心等待，自己則去重新查詢一下紀(jì)阿姨的賬戶。

可是等了許久，業(yè)務(wù)員再次現(xiàn)身時(shí)卻告知，紀(jì)阿姨賬戶上確實(shí)只剩下17萬元，但是這張卡欠了30萬元，也就是說紀(jì)阿姨非但沒有120萬，甚至還倒欠了銀行13萬元。

紀(jì)阿姨聽到這個(gè)消息仿佛晴天霹靂，自己這些年將自己辛苦賺取的工資一次一次存入賬戶中，并且根本沒有動(dòng)過賬戶中的一分一毫，怎么會全部不翼而飛了呢。

紀(jì)阿姨讓業(yè)務(wù)員反復(fù)核查賬戶是否正確，得到的答案卻還是一樣的。紀(jì)阿姨呆坐在椅子上，直到業(yè)務(wù)員反復(fù)提醒，紀(jì)阿姨回過神來。

她甚至不知道該如何面對家里人的詢問。這120萬元都是紀(jì)阿姨15年來省吃儉用，一分一分?jǐn)€下來的。

15年來只存不取，為了能夠存夠孩子結(jié)婚買房買車的錢，自己吃著最省的飯，干著最累的活，用汗水換來的120萬元卻在一夜之間消失得無影無蹤。

紀(jì)阿姨回想著出門前兒子還關(guān)照著自己路上要注意安全。紀(jì)阿姨有一個(gè)幸福美滿的家庭，兒女都已經(jīng)長大成人，女兒貼心孝順，兒子認(rèn)真老實(shí)。工作后兩人也常常打來生活費(fèi)，都被紀(jì)阿姨原原本本地存進(jìn)了賬戶中。

紀(jì)阿姨非常寵愛自己的兒子，他同時(shí)也沒有辜負(fù)紀(jì)阿姨的期待，長大成人后找到了一份優(yōu)秀的工作。

這次兒子結(jié)婚的對象也是紀(jì)阿姨十分喜歡的女孩子。眼看著兒子也將成家立業(yè)，擁有一個(gè)幸福的家庭讓紀(jì)阿姨身邊的同齡朋友們都非常羨慕。

為了讓兒子婚后能夠盡快地買房買車，紀(jì)阿姨原本打算將自己的所有積蓄都拿出來，現(xiàn)在卻全都打了水漂。

紀(jì)阿姨撥通了兒子的電話，當(dāng)兒子聽見母親顫抖的聲音時(shí)，不禁擔(dān)心母親是遇上了什么事情。

在經(jīng)過詢問后，他了解到了事情的來龍去脈。一家人便急匆匆地趕來了銀行。在家人的安撫下，紀(jì)女士的情緒逐漸穩(wěn)定。

紀(jì)阿姨的女兒首先趕來的銀行，心思細(xì)膩的她同時(shí)也將紀(jì)阿姨這些年來的賬本和每次存錢的回執(zhí)單都帶了過來。

她第一時(shí)間要求銀行查出紀(jì)阿姨名下賬戶中的交易明細(xì)，涉及那么大一筆金額丟失，銀行也不敢懈怠。

隨即立馬安排專人，在紀(jì)阿姨家人的陪同下對銀行交易明細(xì)、賬本和回執(zhí)單進(jìn)行核查。

經(jīng)過了長時(shí)間地核對后，銀行終于發(fā)現(xiàn)了其中的蹊蹺。根據(jù)銀行的交易明細(xì)顯示，紀(jì)阿姨辦理過好幾次理財(cái)產(chǎn)品，并且有三筆大額交易。

紀(jì)阿姨表示自己從未辦理過什么理財(cái)產(chǎn)品，在存款期間更沒有用這個(gè)賬戶進(jìn)行任何交易，甚至賬戶中還有銀行貸款。

家中在這期間從未經(jīng)歷過大變動(dòng)，紀(jì)阿姨自己的生活過得平平淡淡，兒女也各有工作，根本沒有缺錢一說，這些交易記錄根本就是無稽之談。

銀行見阿姨一家如此斬釘截鐵，也意識到其中一定有什么蹊蹺，于是在取得紀(jì)阿姨一家的允許后，當(dāng)即選擇了報(bào)警。

警方在接到報(bào)警后，第一時(shí)間便趕來了銀行，在聽完銀行職員和紀(jì)阿姨家人的講述下，明白了事情原委。

警方先是與紀(jì)阿姨進(jìn)行了單獨(dú)談話，在警方的詢問下，紀(jì)阿姨開始進(jìn)行回憶，將所有的經(jīng)過全部講述了一遍，然而在警方縝密地分析下，終于發(fā)現(xiàn)了一名可疑人員。

嫌疑人浮出水面

紀(jì)阿姨與這家銀行的往來已經(jīng)有十五年，高額的存款也讓紀(jì)阿姨成為了銀行的VIP客戶。而其中有一名關(guān)鍵人員正掌握著紀(jì)阿姨的賬戶管理。

董某是紀(jì)阿姨的客戶經(jīng)理，長期以來都幫著紀(jì)阿姨管理賬戶投資理財(cái)，金額出現(xiàn)了這么大的變化，董某不可能不清楚，他卻沒有告知紀(jì)阿姨。

銀行對于這起案件也非常重視，為此立馬成立了專項(xiàng)小組來協(xié)助警察。銀行查出紀(jì)阿姨賬戶下的每筆交易都有本人簽字完成。

但是這些交易中所有聯(lián)系人卻并非紀(jì)阿姨本人，而是客戶經(jīng)理董某。終于事情水落石出，丟失的120萬背后正是董某的一手操作。

董某在這家銀行已經(jīng)工作了十五年有余，自紀(jì)阿姨第一次來到銀行辦理業(yè)務(wù)起，董某就主動(dòng)負(fù)責(zé)起了紀(jì)阿姨的賬戶管理。

在紀(jì)阿姨眼中，董某一直是一位貼心熱情的小伙子，所以15年來她很放心將自己的所有積蓄都存在這家銀行，交給董某保管。

這些年來董某常常為紀(jì)阿姨推薦許多理財(cái)產(chǎn)品，但是紀(jì)阿姨并不懂得如何理財(cái)，也不想承擔(dān)理財(cái)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，所以每次都委婉拒絕了董某的邀請。

然而董某并沒有放棄紀(jì)阿姨這塊“肥肉”。可能在董某眼中紀(jì)阿姨只是一個(gè)慈祥好騙的中年女人，他常常使用一些專業(yè)術(shù)語，并且吹噓著理財(cái)產(chǎn)品是如何神奇。

董某編造了許多假例子，吹噓著理財(cái)產(chǎn)品的神奇之處，他熱情的態(tài)度和專業(yè)的話術(shù)讓紀(jì)阿姨對理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生了心動(dòng)。

于是在董某的哄騙下，紀(jì)阿姨同意購買了幾款理財(cái)產(chǎn)品?？墒羌o(jì)阿姨對于理財(cái)卻一竅不通，又擔(dān)心兒女事業(yè)繁忙，于是并沒有特意去打擾他們。

紀(jì)阿姨非常信任董某，但是一旦董某得到了紀(jì)阿姨的準(zhǔn)許，他便開始肆意妄為起來。他開始利用紀(jì)阿姨的賬戶購買大量理財(cái)產(chǎn)品，每當(dāng)需要紀(jì)阿姨簽字時(shí)，他則告訴紀(jì)阿姨這只是正常的程序，不用擔(dān)心。

一次兩次得逞后，董某便開始打起了更壞的主意。董某操縱著紀(jì)阿姨的賬戶，開始將賬戶內(nèi)的金錢轉(zhuǎn)移到自己的名下。

董某卻聲稱自己并沒有私自花掉紀(jì)阿姨的錢，他只是為了更方便進(jìn)行金錢管理，因?yàn)樗麑㈠X投入了更大的理財(cái)項(xiàng)目中。

陷入金錢的深淵

但是董某所宣稱的理財(cái)項(xiàng)目其實(shí)是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)賭博平臺。董某謊稱理財(cái)卻用紀(jì)阿姨的錢進(jìn)行賭博，想要實(shí)現(xiàn)自己一夜暴富的虛幻目標(biāo)。

起初董某以為自己能夠賺回本金并且大賺一筆，然而董某在賭博中越陷越深，不僅沒有贏回本金，反而欠了一大筆錢。

為了填補(bǔ)空缺，董某一次一次地轉(zhuǎn)移紀(jì)阿姨賬戶中的錢財(cái)，甚至有一次轉(zhuǎn)出了60萬元的巨額款項(xiàng)。

董某回應(yīng)紀(jì)阿姨的疑惑卻表示這是理財(cái)產(chǎn)品的正常流程，這筆錢馬上就會被退回，讓紀(jì)阿姨無須擔(dān)心，自己會處理好一切。

他一邊安撫著紀(jì)阿姨，一邊繼續(xù)進(jìn)行了網(wǎng)絡(luò)賭博?？墒沁@不過是一個(gè)巨大的甜蜜圈套，每當(dāng)董某贏了一點(diǎn)小錢后，相繼而來的便是更高的賭注和更大的賠率。

董某將紀(jì)阿姨賬戶中所有錢財(cái)都揮霍一空，直到最后都沒有打消賭博的念頭。他甚至利用紀(jì)阿姨的賬戶進(jìn)行貸款，將貸來的款項(xiàng)也用于賭博。

面對警方的詢問，在如山的鐵證下董某也承認(rèn)了自己的罪行，可是董某早已沒有了任何存款，他根本無法做到退還紀(jì)阿姨的120萬元。

面對當(dāng)初如此信任的人，紀(jì)阿姨怎么也不會想到是面前這個(gè)看起來老實(shí)忠厚的小伙子騙了自己。自己卻傻乎乎地中了他的圈套，一次一次地相信他，一次一次在單子上簽下了自己的名字。

然而雖然最終黑手是客戶經(jīng)理董某，紀(jì)阿姨個(gè)人也因缺少警惕性而被小人欺騙。但是這起案件也顯示出了銀行的安全系統(tǒng)漏洞之大。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，如此大金額的金錢交易，在客戶經(jīng)理的操作下卻能瞞天過海，如果不是這次紀(jì)阿姨需要轉(zhuǎn)出所有的存款，也許這件事情到現(xiàn)在都沒有被發(fā)現(xiàn)。

最后董某因賭博和侵占財(cái)產(chǎn)罪被警方帶走調(diào)查，銀行因管理疏漏對紀(jì)阿姨作出了一定的賠償，剩余的金額則由董某償還。

董某卻因?yàn)槊沦~戶所有存款都投入到賭博當(dāng)中，根本無力償還紀(jì)阿姨的損失，到目前紀(jì)阿姨仍未追回所有的錢款。

還好案件處理及時(shí)，紀(jì)阿姨兒子的婚禮并沒有被影響，小兩口仍然走進(jìn)了婚姻的殿堂，紀(jì)阿姨也終于見證了兒女的幸福。

以案釋法

一、董某私自挪用紀(jì)阿姨的錢財(cái)?shù)男袨橛|犯了什么法律？銀行在這起案件中應(yīng)該負(fù)怎樣的責(zé)任？

董某作為紀(jì)阿姨的專屬客戶經(jīng)理，利用職務(wù)之便私自挪用紀(jì)阿姨名下賬戶資金120萬元，并且用于賭博，構(gòu)成財(cái)產(chǎn)侵占罪，應(yīng)根據(jù)刑法判處相應(yīng)的處罰。

銀行作為金融機(jī)構(gòu)，引起安全系統(tǒng)漏洞，管理不善，導(dǎo)致其職員利用職務(wù)之便，惡意套取客戶大額資金進(jìn)行非法投資項(xiàng)目，銀行應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，對紀(jì)阿姨作出合理賠償。

二、董某通過網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站參與賭博的行為觸犯了什么法律？

董某表面上以投資理財(cái)為借口，私底下利用紀(jì)阿姨的存款進(jìn)行賭博，參與境外賭博歐東，并且投入大量資金的行為已經(jīng)嚴(yán)重觸犯了刑法中的賭博罪，應(yīng)該依法進(jìn)行處罰。

賭博是一種嚴(yán)重危害家庭與社會的集體活動(dòng)，任何賭博的背后都有暗黑資本在背后操縱。賭博從來不是所謂的投資理財(cái)，而是一種滿足自身賭博心理的犯罪行為。

董某的這種行為不僅導(dǎo)致自己沾染賭癮，反而越陷越深，甚至扭曲心理，利用職務(wù)之便挪用客戶錢財(cái)。天上從來不可能掉餡餅，所有涉嫌金錢的活動(dòng)都應(yīng)該謹(jǐn)慎防范，在接受新事物的同時(shí)，也要知法懂法，才能保護(hù)自己免受侵害。

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