南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 孫詩卉 實(shí)習(xí)生 陳昊 上海報(bào)道，

近日，隨著險(xiǎn)企2023年第二季度償付能力報(bào)告陸續(xù)發(fā)布，備受關(guān)注的險(xiǎn)企上半年償付能力情況浮出水面。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，目前披露的130余家險(xiǎn)企中，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級高于A的險(xiǎn)企共有34家，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司19家，人身險(xiǎn)公司15家，低于C級的共有16家，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司9家，人身險(xiǎn)公司7家。此外，共有11家險(xiǎn)企較上一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級下降，17家險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)綜合評級較上一季度上升。

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16家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)

在此次披露的2023年一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級中，共有16家險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)綜合評級低于C級，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司有華安財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)和深圳比亞迪財(cái)險(xiǎn)，人身險(xiǎn)公司中有合眾人壽、幸福人壽、華匯人壽、長生人壽、渤海人壽、北大方正人壽和三峽人壽，綜合評價(jià)為D級的有安心財(cái)險(xiǎn)、深圳比亞迪財(cái)險(xiǎn)、北大方正人壽和三峽人壽。

制圖：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 數(shù)據(jù)來源：中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

按照《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司需滿足核心償付能力充足率在50%以上，綜合償付能力充足率在100%以上，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B級以上，才屬于達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)。以上險(xiǎn)企的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C或D類意味著其償付能力不達(dá)標(biāo)。

在高于A評級的險(xiǎn)企中，共有9家險(xiǎn)企為AAA級別，其中包括日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國）、東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)（中國）、三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)（中國）、勞合社保險(xiǎn)（中國）、蘇黎世財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國）、中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、安聯(lián)人壽、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽。

也有部分險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)綜合評級獲得了提升，如中國人壽財(cái)險(xiǎn)從2022年4季度的BBB上升為AA，其評級上升的原因，中國人壽財(cái)險(xiǎn)表示，主要是因?yàn)槁曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)得分有所提升，公司表示將持續(xù)完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查及事前評估工作，繼續(xù)加強(qiáng)正面宣傳力度，提升公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平；此外，還有陸家嘴國泰人壽由2022年4季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級BBB上升為2023年一季度的AA，陸家嘴國泰人壽解釋其綜合風(fēng)險(xiǎn)評級上升的主要原因?yàn)殡y以資本化風(fēng)險(xiǎn)中聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)得分有所提升。

值得一提的是，自從去年“償二代”二期規(guī)則開始實(shí)施，由于該規(guī)則對實(shí)際資本的部分內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)整，優(yōu)化了核心資本構(gòu)成，夯實(shí)了資本質(zhì)量，進(jìn)一步完善了實(shí)際資本的計(jì)量方式。并新增了交易對手、大類資產(chǎn)及房地產(chǎn)集中度風(fēng)險(xiǎn)的最低資本要求等，導(dǎo)致了保險(xiǎn)行業(yè)核心償付能力充足率和綜合償付能力出現(xiàn)普遍下降。

加快增資、發(fā)債“補(bǔ)血” 險(xiǎn)企針對“不達(dá)標(biāo)”發(fā)布改進(jìn)措施

在16家風(fēng)險(xiǎn)綜合評級低于C級的險(xiǎn)企中，都邦財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級由D級上升至C級，三峽人壽則從2022年四季度的C級下降為D級，而作為在變更股東和名稱后發(fā)布的第一份成績單，深圳比亞迪財(cái)險(xiǎn)成為了第九家償付能力不達(dá)標(biāo)的財(cái)險(xiǎn)公司，其余險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)綜合評級均保持不變。

都邦財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果由2022年4季度的D級上升到C級，都邦財(cái)險(xiǎn)表示是由于操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)有明顯的改善造成的。2023年2季度償付能力充足率為133.3%，較上季度增加1.6個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)際資本7.41億元，最低資本5.56億元，償付能力溢額1.85億元。

三峽人壽第二季度末綜合償付能力充足率比上季度末下降8.6個(gè)百分點(diǎn)到75.13%；核心償付能力充足率從上季度末的80.62%下降至70.02%。針對此次風(fēng)險(xiǎn)綜合評級下滑，公司表示，報(bào)告期內(nèi)未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，但因公司償付能力承壓，經(jīng)營管理方面受到一定限制，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)存在一定敞口。三峽人壽提出了三點(diǎn)改進(jìn)措施及改進(jìn)目標(biāo)，1.加強(qiáng)資產(chǎn)端償付能力管理，2.加強(qiáng)負(fù)債端償付能力管理，3.加強(qiáng)費(fèi)用管控。

華安財(cái)險(xiǎn)披露的綜合償付能力充足率達(dá)到152.36%，較上季度末下降5.31%。針對2022第四季度、2023第一季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果均為C的情況，公司表示，將持續(xù)與監(jiān)管部門溝通，推動(dòng)整改，對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級指標(biāo)開展定期檢測分析，建立督導(dǎo)整改機(jī)制、將評級指標(biāo)管理要求融入指標(biāo)責(zé)任部門日常管理，從源頭加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防效能，有效提升整改效果。

渤海財(cái)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中顯示二季度核心償付能力充足率為85%，較第一季度降低了6.94%，綜合償付能力充足率為135.84%，上升了3.47%，而連續(xù)兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C，主要是公司償付能力充足率處于較低水平。渤海財(cái)險(xiǎn)表示已經(jīng)采取或擬采取七項(xiàng)改進(jìn)措施，1.堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)，保障發(fā)展穩(wěn)健。2.堅(jiān)持效益為先，推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，推動(dòng)承保盈利能力建設(shè)。3.強(qiáng)化成本精細(xì)化管控，優(yōu)化資源配置。4.堅(jiān)守保險(xiǎn)本源，守正創(chuàng)新，服務(wù)國家戰(zhàn)略，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。5.強(qiáng)化理賠治理，降低“跑冒滴漏”風(fēng)險(xiǎn)。6.開展數(shù)據(jù)治理工作，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。7.強(qiáng)化分支機(jī)構(gòu)管理，加強(qiáng)銷售隊(duì)伍建設(shè)。

對于保險(xiǎn)公司而言，償付能力是一項(xiàng)重要指標(biāo)，一旦發(fā)生償付能力危機(jī)，不僅保險(xiǎn)公司無法維持正常經(jīng)營，被保險(xiǎn)人或投保人的利益遭到威脅或損害，對保險(xiǎn)公司自身來說還可能會(huì)被采取監(jiān)管措施，包括限制高管薪酬、暫停新業(yè)務(wù)等。因此，去年以來已有多家保險(xiǎn)公司通過增資、發(fā)債、費(fèi)用管控等方式提高償付能力。

深圳比亞迪財(cái)險(xiǎn)前身為易安財(cái)險(xiǎn)，2020年7月易安財(cái)險(xiǎn)因償付能力不達(dá)標(biāo)等原因被銀保監(jiān)會(huì)實(shí)施接管。2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。今年5月9日，銀保監(jiān)會(huì)同意比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財(cái)險(xiǎn)10億股股份。雖然此次風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果并不理想，但記者注意到，比亞迪財(cái)險(xiǎn)已于此前7月發(fā)布增資“補(bǔ)血”意向，公司稱，為充實(shí)資本實(shí)力、支持業(yè)務(wù)發(fā)展、提升核心競爭，保障公司健康持續(xù)發(fā)展，擬增資30億元。增資獲批后，該公司注冊資本將由原來的10億元增至40億元。

安心財(cái)險(xiǎn)和北大方正人壽則表示正在積極推動(dòng)融資事宜。安心財(cái)險(xiǎn)表示，在密切監(jiān)測償付能力變化的同時(shí)，董事會(huì)和高管層全力推進(jìn)融資工作進(jìn)展，爭取盡快恢復(fù)償付能力充足率水平。北大方正人壽則表示，公司正在積極協(xié)調(diào)各方股東，推動(dòng)增資事宜，預(yù)計(jì)三季度末增資后綜合償付能力充足率將高于120%。

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