保險(xiǎn)周刊｜普惠模式多點(diǎn)“開花”，新型家財(cái)險(xiǎn)布局提速

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金融投資報(bào)記者 吉雪嬌

隨著家財(cái)險(xiǎn)日益受到市場關(guān)注，普惠型保險(xiǎn)也逐漸擴(kuò)展至這一領(lǐng)域。今年以來，普惠型家財(cái)險(xiǎn)在北京、上海、南京等多地“安家”，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有超10款產(chǎn)品相繼落地。

在分析人士看來，城市定制普惠型家財(cái)險(xiǎn)有望提升居民對家財(cái)險(xiǎn)的關(guān)注，預(yù)計(jì)居民對家財(cái)險(xiǎn)的購買意愿將得到持續(xù)提升。

多地“嘗鮮”普惠型家財(cái)險(xiǎn)

能賠能修、線上投保、一站式理賠……繼去年7月成都上線普惠性家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品“蓉家?！保衲暌詠?，這一模式在全國多地“復(fù)制”落地。

8月17日，南京市新型家財(cái)險(xiǎn)“金陵好房?！闭桨l(fā)布；8月15日，北京首個城市定制型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“京城好房?！鄙暇€；8月8日，上海上線普惠型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品“滬家?！薄诖饲?，重慶、云南昆明、浙江寧波等地也陸續(xù)推出普惠型家財(cái)險(xiǎn)。

與此同時，有省份已推出多款普惠型家財(cái)險(xiǎn)，如四川探索城市定制型新型家財(cái)險(xiǎn)迭代升級，在推動成都市“蓉家保”提質(zhì)增量的同時，今年以來，綿陽“綿家?！薄⒆载暋柏暭冶！钡汝懤m(xù)落地。

總體來看，目前上線的普惠型家財(cái)險(xiǎn)主要針對家庭風(fēng)險(xiǎn)保障重點(diǎn)，引入城市定制服務(wù)，整合房屋全生命周期的維修需求與各類高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)意外保障。如火災(zāi)、燃?xì)獗ā⑷胧冶I竊、管道爆裂損失補(bǔ)償?shù)燃彝ヘ?cái)產(chǎn)保障；高空墜物責(zé)任，火災(zāi)、爆炸責(zé)任，管道破裂責(zé)任等第三者責(zé)任保障；用電意外、燃?xì)庖馔狻游镏潞σ馔?、電梯意外、火?zāi)爆炸意外等人身意外保障。

在擴(kuò)大保障責(zé)任的同時，不少普惠型家財(cái)險(xiǎn)還采用了“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式。以2023年“蓉家保”為例，在增值服務(wù)方面，“普惠版”增加了居家開鎖和廁所、管道疏通兩項(xiàng)實(shí)用型免費(fèi)家庭服務(wù)。“尊享版”則在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步新增煙感/燃?xì)獾蕊L(fēng)險(xiǎn)減量、24小時在線醫(yī)療問診等服務(wù)項(xiàng)目，同時還增加了手機(jī)屏幕破碎維修、老年人意外傷害保障選購項(xiàng)目。

“京城好房?！眲t附加居家財(cái)產(chǎn)維修保障，涵蓋管道疏通、門窗家具、衛(wèi)浴潔具、五金安裝、龍頭管件、家庭安裝、燈具電路、特約維修等八大類近100項(xiàng)居家維修服務(wù)。

家財(cái)險(xiǎn)需求逐步釋放

多地“嘗鮮”普惠型家財(cái)險(xiǎn)背后，是家財(cái)險(xiǎn)需求的逐步釋放。

隨著中國住房市場進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展期、居民對于居住安全的關(guān)注上升，家財(cái)險(xiǎn)隨之升溫。據(jù)公開披露數(shù)據(jù)，家財(cái)險(xiǎn)2022年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入164億元，同比增長67.22%，成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速最快的險(xiǎn)種。

2022年3月，原銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，提出優(yōu)化新市民安居金融服務(wù)，推廣家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，增強(qiáng)新市民家庭抵御財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)能力。

在政策利好下，多個城市紛紛推出新型家財(cái)險(xiǎn)，行業(yè)開始展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長勢頭。以天津?yàn)槔?，新型家?cái)險(xiǎn)在原有普通型家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，以產(chǎn)品組合的方式擴(kuò)展意外搬遷、臨時住宿、清除殘骸等費(fèi)用以及物體意外墜落責(zé)任、寵物責(zé)任、家政人員責(zé)任等保障內(nèi)容，進(jìn)一步滿足投保家庭多樣化保險(xiǎn)需求。同時，根據(jù)市場不同需求，不斷創(chuàng)新開發(fā)個性化產(chǎn)品和增值服務(wù)，為消費(fèi)者提供生活便利。

在分析人士看來，城市定制普惠型家財(cái)險(xiǎn)有望提升居民對家財(cái)險(xiǎn)的關(guān)注，預(yù)計(jì)居民對家財(cái)險(xiǎn)的購買意愿將得到持續(xù)提升。

不過，對于家財(cái)險(xiǎn)而言，想要撬動市場增量還需更多探索。據(jù)中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司數(shù)據(jù)，二季度調(diào)查顯示，77.8%的受訪消費(fèi)者未來6個月愿意增購財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，環(huán)比下降1.5個百分點(diǎn)。其中29%的消費(fèi)者愿意增購家財(cái)險(xiǎn)，環(huán)比下降5.1個百分點(diǎn)。

“普惠型家財(cái)險(xiǎn)要想成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的‘爆款’，還需要在幾方面進(jìn)行努力?！痹愃y保監(jiān)分局保險(xiǎn)科科長吳育苗撰文指出，一是實(shí)現(xiàn)投保流程的便捷化。加大宣傳力度，激發(fā)消費(fèi)者的購買欲望。二是探索產(chǎn)品責(zé)任的差異化。目前的普惠型家財(cái)險(xiǎn)更加適用于城市，和農(nóng)村的保障需求不大相符。另外，城市里的原住民、新市民、城鄉(xiāng)接合部居民對保險(xiǎn)責(zé)任都有不同的需求。三是推動理賠流程的簡化。保險(xiǎn)公司要建立快速響應(yīng)機(jī)制，減少繁瑣手續(xù)，提供高效理賠服務(wù)，甚至可以讓消費(fèi)者在與保險(xiǎn)公司零接觸的環(huán)境下感受保險(xiǎn)的實(shí)際價值。

“當(dāng)前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者的宏觀環(huán)境信心和行業(yè)環(huán)境信心仍待提升，消費(fèi)者信心恢復(fù)的基礎(chǔ)還需鞏固?！敝袊ｋU(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司指出，建議行業(yè)主體密切關(guān)注消費(fèi)者需求動向，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)管理，圍繞消費(fèi)者在出行旅游、家財(cái)保障、支付安全等不同消費(fèi)場景的風(fēng)險(xiǎn)保障需求創(chuàng)新產(chǎn)品供給，滿足消費(fèi)者對風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)的新期盼。

編輯|陳雨禾 校檢|袁鋼 審核|何穎

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