8月29日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的2023年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，該行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入億元；凈利潤(rùn)約億元，同比增長(zhǎng)%。該行貸款總額萬億元，新增2萬億元，增速%。人民幣實(shí)體貸款新增萬億元，增速%，增量、增速均居同業(yè)首位。

“對(duì)于當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中有效需求不足的問題，金融機(jī)構(gòu)需要辯證來看待?！痹谕张e行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬軍表示，我國(guó)經(jīng)濟(jì)具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變。預(yù)計(jì)未來隨著經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)，信貸有效需求將得到進(jìn)一步有效改善。

付萬軍還指出，當(dāng)前各類行業(yè)對(duì)于信貸需求有所差異，像縣域三農(nóng)、新能源、電動(dòng)汽車、科創(chuàng)金融、綠色金融、綠色低碳領(lǐng)域的信貸需求比較旺盛，需要銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和供給。

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縣域成信貸主要增長(zhǎng)點(diǎn)將增強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)的適配性

在農(nóng)業(yè)銀行信貸增長(zhǎng)中，縣域信貸成為了該行信貸增長(zhǎng)的主要力量。根據(jù)農(nóng)行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行縣域貸款增加1萬億元，余額突破8萬億元，較年初增長(zhǎng)%，高于全行個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，農(nóng)戶貸款的余額突破了1萬億，比年初增加了2613億元。

“農(nóng)行縣域業(yè)務(wù)的潛力在持續(xù)的釋放?！鞭r(nóng)行副行長(zhǎng)劉洪在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)前該行縣域貸款占全行的比重達(dá)到了%，比上年末提升了個(gè)百分點(diǎn)。

事實(shí)上，服務(wù)鄉(xiāng)村振興已經(jīng)成為農(nóng)行差異化競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)之一。付萬軍預(yù)計(jì)，隨著農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)，縣域三農(nóng)領(lǐng)域的信貸需求將進(jìn)一步的釋放。

付萬軍透露，農(nóng)行及時(shí)調(diào)整縣域投放的策略和目標(biāo)，將全年限于貸款的投放計(jì)劃上調(diào)了3800億。同時(shí)加大鄉(xiāng)村振興，農(nóng)戶貸款領(lǐng)域的支持力度，把全年的增量目標(biāo)上調(diào)了600億。

此外，付萬軍指出，未來農(nóng)行還將支持“穩(wěn)投資”“擴(kuò)內(nèi)需”重大項(xiàng)目和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極拓展交通、能源、水利等基礎(chǔ)設(shè)施重大項(xiàng)目，以及超特大城市的城中村改造，評(píng)級(jí)較高的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的商業(yè)可持續(xù)項(xiàng)目，并進(jìn)一步加大對(duì)于制造業(yè)高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持力度。

付萬軍還表示，農(nóng)行將把綠色金融放在更加突出的位置，優(yōu)化綠色金融政策體系，加快綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)投融資綠色轉(zhuǎn)型，來推動(dòng)綠色金融加快發(fā)展。農(nóng)行將進(jìn)一步優(yōu)化全行科技金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)組織評(píng)估準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)模式等相關(guān)的政策和機(jī)制。

“農(nóng)行還將繼續(xù)加大消費(fèi)信貸投放，更好滿足人民群眾對(duì)高品質(zhì)生活的要求。”付萬指出，在家裝家居、汽車、電子產(chǎn)品、文化旅游等重點(diǎn)的消費(fèi)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，力爭(zhēng)全年消費(fèi)貸款實(shí)現(xiàn)較快的增長(zhǎng)。

凈息差仍有收窄壓力將持續(xù)強(qiáng)化量?jī)r(jià)協(xié)同管理

農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率為%，凈利差為%，同比分別下降36個(gè)和37個(gè)基點(diǎn)。

針對(duì)凈息差收窄的原因及趨勢(shì)，付萬軍表示，農(nóng)業(yè)銀行凈息差走勢(shì)與行業(yè)總體趨勢(shì)一致，上半年受LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）進(jìn)一步下調(diào)、債券市場(chǎng)利率整體下行以及美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息外幣負(fù)債業(yè)務(wù)利率上行等因素影響，凈息差出現(xiàn)收窄。

“綜合考慮國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的趨勢(shì)，監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的導(dǎo)向，LPR降息、個(gè)人存量住房貸款利率的調(diào)整，預(yù)計(jì)下半年銀行業(yè)凈息差仍然承擔(dān)相應(yīng)的壓力?！备度f軍指出，下半年農(nóng)行將做好前瞻性研判和主動(dòng)調(diào)整，努力保持合理的息差水平。

付萬軍表示，未來農(nóng)業(yè)銀行將在持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的同時(shí)，強(qiáng)化量?jī)r(jià)的協(xié)同管理，引導(dǎo)銀行做好貸款定價(jià)的精細(xì)化管理。今年以來新發(fā)放貸款的利率出現(xiàn)了邊際改善，將對(duì)平滑后續(xù)收息率的變動(dòng)發(fā)揮積極的作用。農(nóng)行將加強(qiáng)對(duì)低利率長(zhǎng)期限貸款的管理，防范長(zhǎng)期利率風(fēng)險(xiǎn)。

此外，付萬軍還指出，要不斷夯實(shí)存款發(fā)展基礎(chǔ)。在持續(xù)壯大客戶群體的同時(shí)，通過數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，推進(jìn)生態(tài)場(chǎng)景的建設(shè)，加快發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)等方式，著力來提升我們客戶分層分群的經(jīng)營(yíng)能力，努力讓資金形成閉環(huán)，沉淀更多的低成本結(jié)算資金。

“受益于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用的持續(xù)釋放，預(yù)計(jì)后續(xù)存款的成本壓力將得到一定程度的緩解。”付萬軍表示，農(nóng)行有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢(shì)。

將抓緊制定存量房貸利率調(diào)整操作細(xì)則涉房信貸業(yè)務(wù)仍是風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)

近年來房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化備受市場(chǎng)關(guān)注，這讓涉房信貸相關(guān)發(fā)展成為銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上的必答題。

對(duì)于下一階段農(nóng)業(yè)銀行房貸政策，農(nóng)行副行長(zhǎng)劉加旺表示，該行將有效適應(yīng)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢(shì)，進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸政策，積極滿足房地產(chǎn)市場(chǎng)合理融資需求，支持優(yōu)質(zhì)房企改善資產(chǎn)負(fù)債表，積極做好保交樓金融服務(wù)，保持房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

“農(nóng)行將重點(diǎn)支持房地產(chǎn)行業(yè)新發(fā)展模式，持續(xù)加大對(duì)保障性住房、租賃住房、老舊小區(qū)改造、平急兩用公共基礎(chǔ)設(shè)施等民生領(lǐng)域項(xiàng)目支持力度?！眲⒓油硎?，該行還將優(yōu)先支持人口流入明顯、經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較快、供需合理的一二線城市和重點(diǎn)城市群，以及特色產(chǎn)業(yè)聚集、交通條件便利的城鄉(xiāng)融合區(qū)域，人口大縣、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣等重點(diǎn)縣域，促進(jìn)區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。

在信貸風(fēng)險(xiǎn)方面，劉加旺指出，農(nóng)行還將重點(diǎn)加強(qiáng)涉房業(yè)務(wù)的存續(xù)期管理，做好資產(chǎn)抵押資金監(jiān)管，按揭貸款投放等工作。做好貸中貸后關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控，形成有效風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理，從源頭上減少逾期交付等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

此外，針對(duì)存量房貸利率調(diào)整問題，農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示，近期央行明確指導(dǎo)商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率，這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力。在有關(guān)政策方案明確之后，農(nóng)行將抓緊制定具體的操作細(xì)則，盡快完善好合同文本的準(zhǔn)備，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面的工作，積極做好組織實(shí)施。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者姜樊

編輯 岳彩周

校對(duì)付春愔

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