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存款利率持續(xù)下行背景下，保本保息、收益率較高、可轉(zhuǎn)讓的大額存單走俏，“手慢無”現(xiàn)象頻現(xiàn)。有銀行營銷人員正捆綁定期存款或理財(cái)產(chǎn)品，向客戶配售大額存單。專家提醒，此舉可能損害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

無論是國有大行還是民營銀行，大額存單在當(dāng)下都頗為搶手，今年以來存款利率持續(xù)下行，但部分城商行的大額存單利率仍能到3.2%-4%，利率較高的3年期大額存單更是“一單難求，難搶已成共識。

據(jù)中國證券報(bào)記者調(diào)研，有銀行人員憑借大額存單的銷售熱度，搭配定期存款或理財(cái)產(chǎn)品，向客戶捆綁銷售。有消費(fèi)者買20萬元大額存單，需要配50萬-60萬元的理財(cái)產(chǎn)品，或者是比大額存單利率低0.05%的定期存款。不強(qiáng)求配理財(cái)還是定期，看客戶選擇。成都分行要求就是配售，可能有些網(wǎng)點(diǎn)配比夠了才不需要。

另據(jù)紅星資本局采訪發(fā)現(xiàn)，有儲戶“搶了3個(gè)星期都沒搶到”，還有儲戶在對比多家銀行后，選擇在利率更高的中外合資銀行開卡搶單。銀行工作人員表示，近期咨詢、購買大額存單的儲戶增多，還有銀行稱“發(fā)行后一兩分鐘搶完”。

天天財(cái)經(jīng)調(diào)查，去年年12月，原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，自2023年3月1日起施行?！掇k法》第二十六條明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的過程中，應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者自主選擇權(quán)，不得存在五類情形，其中排在第一位的就是“強(qiáng)制捆綁、強(qiáng)制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)”。

盡管銀行人員在銷售大額存單時(shí)，會(huì)向客戶提及需配比其他產(chǎn)品，但在其朋友圈的宣傳文案中并未寫出相關(guān)要求。有投資者在看到朋友圈的大額存單利率廣告后，詢問客戶經(jīng)理才得知需要“配貨”。此外，不少銀行人員表示，新客戶才能買到較高利率的大額存單。

從調(diào)研情況看，尚不清楚大額存單的“配貨”現(xiàn)象是否普遍存在，多家銀行的工作人員就對記者表示“沒聽說過”。但為了留住客戶，不少銀行的營銷人員建議記者辦理利率接近的定期存款。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼此前接受央廣網(wǎng)采訪時(shí)表示：“大額存單如果發(fā)行過多，勢必會(huì)增加銀行的負(fù)債成本。今年以來銀行的息差下降比較明顯，因?yàn)橐环矫驺y行要向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，貸款利率也在下降。所以如果大額存單等這些利息相對較高的存款產(chǎn)品發(fā)行過多，那么銀行存款成本會(huì)上升?！倍ｍ当硎?，銀行為了壓降存款成本，增強(qiáng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的可持續(xù)性，大額存單的發(fā)行量會(huì)進(jìn)行一定的調(diào)控。

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