中國商報（記者 王彤旭）“新客10天免息”“首單利息五折”“限時年化利率3.6%”“最高漲至300萬元”……主播賣力吆喝著的，竟然是貸款產(chǎn)品。

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醒目的宣傳標語打在直播間的背景板上，再伴隨著限時搶購的倒計時，將營銷氛圍直接拉滿。

別的直播間賣貨，銀行直播間“賣錢”。

當人們心中高大上的銀行與直播帶貨相碰撞，這“火花”還是挺讓人眩暈的。真是“直播賣貸款”，想不出圈都難。

今年以來，微眾銀行、寧波銀行、網(wǎng)商銀行等多家商業(yè)銀行，以及馬上消費金融等公司紛紛試水直播銷售貸款產(chǎn)品。（圖片由攝圖網(wǎng)提供）

1.銀行直播“貸”貨忙

今年以來，微眾銀行、寧波銀行、網(wǎng)商銀行等多家商業(yè)銀行，以及馬上消費金融等公司紛紛試水直播銷售貸款產(chǎn)品。

這其中最賣力的當數(shù)寧波銀行。今年5月中旬，寧波銀行開始在某平臺直播銷售貸款產(chǎn)品，其注冊賬號“寧波銀行寧來花”曾在一個月的時間內(nèi)開展了12場直播活動。今年“6·18”期間，通過其直播間申請且授信通過的用戶，還可以參與海藍之謎精粹水和iPhone手機的抽獎。目前，“寧波銀行寧來花”賬號已擁有96.4萬粉絲，開設了6個粉絲群。

網(wǎng)商銀行也從今年3月起在直播間銷售“網(wǎng)商貸”，通過高頻率的直播活動一度吸引超過390萬粉絲。

但最近一段時間，各家銀行陸續(xù)暫停了這種貸款營銷方式。以網(wǎng)商銀行為例，其最近直播內(nèi)容均為營銷面向小微經(jīng)營者的銀行卡——生意卡。

直播雖停，營銷未停。在多個置頂及近期發(fā)布的短視頻頁面中，“寧波銀行寧來花”均附上了咨詢鏈接。點擊鏈接即可跳轉(zhuǎn)對話頁面，可以了解、咨詢貸款產(chǎn)品。

直播貸款“啞火”了，直播營銷信用卡仍在繼續(xù)。

“新戶立返19元外加贈送一個小米背包。白金級別信用卡，年費480元，首年免費，次年也可以通過刷卡的方式抵消，只要次年消費夠12筆，不限金額，不限場景，還能減免?！痹谀彻煞葶y行的直播間，主播持續(xù)喊話營銷，并不時送出福袋。

“本來也打算辦信用卡，無意中刷到銀行正在直播推銷信用卡，我就嘗試了一下。挺方便的，審批速度也很快，體驗感不錯。”家住上海的小雨說。

2.直播“貸”貨的爭議和隱患

為何“高大上”的銀行紛紛入局直播營銷？

“6月底是上半年考核指標的沖刺階段，直播得更勤、利率價格優(yōu)惠更多也可能是為了沖量?！庇秀y行業(yè)人士如是說。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博認為，直播是金融機構(gòu)提高流量、獲取客戶的一種手段。助貸平臺存在分潤和點擊費用，而直播能更直接地接觸到客戶，因此主要還是基于降低成本考慮。

采用直播的形式，能在一定程度上為傳統(tǒng)銀行吸引流量、增強與客戶的互動，讓客戶更方便地上傳最基本信息。

而隨著金融產(chǎn)品走進直播間，各種爭議和隱患也接踵而至。

“只要點擊直播間下方的小風車，就可進入產(chǎn)品申請界面填寫信息，銀行審批后會發(fā)送通知。但貸款額度不像宣傳的那樣，具體額度還是要看銀行的實際審批，有一種所見非所得的感覺?！斌w驗過直播間貸款的苗苗（化名）告訴記者。

“征信沒問題，也沒有過逾期的情況，符合年滿18歲、有穩(wěn)定工作和收入的辦卡條件，可審批就是不通過?！痹谀彻煞葶y行的直播間，有網(wǎng)友如此留言詢問。

不僅如此，在直播間里，優(yōu)惠信息通常會以醒目的大字顯示，風險提示、免責條款等則大多數(shù)被隱藏在聊天框、按鈕欄之下，“利息優(yōu)惠以實際審批為準”等提醒語更是被隱藏在了不起眼的角落。

“貸款產(chǎn)品、信用卡的優(yōu)惠利率、額度發(fā)放都要嚴格審核。能拿到直播間宣傳的優(yōu)惠利率的客戶不多，也有一些客戶對信用卡的初始額度不滿意，所以目前有效客戶的轉(zhuǎn)化率并不高，但確實能起到一定的引流作用，有客戶在關(guān)注直播間后前來咨詢辦理相關(guān)業(yè)務?！蹦彻煞葶y行相關(guān)銷售人員告訴記者。

“銀行網(wǎng)絡直播銷售需要監(jiān)管部門加強規(guī)范和監(jiān)管，銀行也需落實自身責任，提供真實信息和保護用戶隱私，并加強風險提示，保護客戶的權(quán)益?！眰鞑バ乔蚵?lián)合創(chuàng)始人由曦對記者表示。

招聯(lián)首席研究員董希淼認為，銀行通過流量平臺進行產(chǎn)品的營銷推廣符合當下的潮流，也能更好地滿足客戶需求。但在此過程中要注意合規(guī)問題，不能片面夸大宣傳甚至虛假宣傳。營銷人員應當是金融機構(gòu)從業(yè)人員，并具備相關(guān)專業(yè)資質(zhì)。

3.監(jiān)管正在展開

“萬萬沒想到，銀行都開直播賣貸款了?！薄岸嘁粭l路不好嗎？”這是某城商行貸款產(chǎn)品主播在直播時與網(wǎng)友的對話。

前腳熱火朝天，后腳爭議不斷。隨著近期監(jiān)管部門開始調(diào)研排查銀行直播營銷情況，“直播賣貸款”也偃旗息鼓，引發(fā)一些“冷思考”。

據(jù)了解，監(jiān)管部門已向銀行業(yè)下發(fā)了《關(guān)于開展網(wǎng)絡直播銷售情況調(diào)研的通知》，對銀行2021年以來的網(wǎng)絡直播銷售情況和過往的投訴糾紛進行摸底。當前，多家銀行表示已排查完畢，正在準備報送監(jiān)管自查結(jié)果的反饋材料。

事實上，早在2020年，就有一些銀行開展網(wǎng)絡直播，彼時直播內(nèi)容以科普金融知識、介紹銀行各項業(yè)務等為主，有關(guān)貸款、信用卡等金融產(chǎn)品的銷售較少出現(xiàn)。

監(jiān)管部門也早已關(guān)注到了直播營銷金融產(chǎn)品帶來的風險。2020年10月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于防范金融直播營銷有關(guān)風險的提示》，指出當前金融直播營銷存在兩大主要風險，即金融直播營銷主體混亂或隱藏詐騙風險，直播營銷行為存在銷售誤導風險。

《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法（征求意見稿）》也自2021年12月31日開始征求意見。征求意見稿提出，開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷的基本原則是保障金融消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和個人信息安全，不得損害國家利益、社會公眾利益和金融消費者合法權(quán)益。但該文件目前尚未正式發(fā)文，金融類產(chǎn)品的直播營銷依然存在監(jiān)管空白。

業(yè)內(nèi)人士分析，本次調(diào)研將進一步加強互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的營銷管理，助推金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法的出臺，行業(yè)或迎來新一輪治理。

后續(xù)情況如何，中國商報記者將持續(xù)關(guān)注。

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