21世紀經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道

繼“初創(chuàng)信用貸”后，近日國家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局發(fā)文要求轄內(nèi)商業(yè)銀行研發(fā)推廣“成長接力貸”，助力企業(yè)從初創(chuàng)期向快速成長期跨越發(fā)展。

(資料圖)

國家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局近日發(fā)布的《關于推進快速成長期科技型企業(yè)金融服務的指導意見》（下稱《意見》）提出，快速成長期是科技型企業(yè)向高成長和成熟企業(yè)跨越的關鍵期，亟需金融加力支持。在夯實初創(chuàng)期科技型企業(yè)信用貸款服務的基礎上，銀行機構要通過專門的科創(chuàng)評價模型，進行專門化評估授信，弱化抵質(zhì)押擔保，豐富接力金融產(chǎn)品，優(yōu)化接續(xù)金融服務，強化金融工具組合銜接，有效破解快速成長期科技型企業(yè)擴大融資迫切需求與抵質(zhì)押物不足現(xiàn)實狀況之間的突出矛盾，為企業(yè)爬坡過坎、成長壯大提供更為精準、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務。

據(jù)了解，去年國家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局曾發(fā)布了《關于推進科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)起步期信用貸款服務的指導意見》，聚焦初創(chuàng)期科技企業(yè)融資難點痛點，推出“初創(chuàng)信用貸”，助力打通科創(chuàng)企業(yè)金融血脈“最初一公里”。

“初創(chuàng)信用貸”為注冊不超過3年尤其是不超過1年的科創(chuàng)企業(yè)提供免抵押擔保的純信用貸款服務，鼓勵銀行機構開發(fā)“初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)打分卡評價模型”，將科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人團隊、技術研發(fā)、成果轉化、商業(yè)模式、市場前景等作為信貸評審重要參數(shù)，量化打分，靠檔分類，標準授信。

“成長接力貸”服務“快速成長期科技型企業(yè)”，該類企業(yè)指生命周期處于初創(chuàng)期和成熟期之間，一般成立滿3年且不超過10年，科技含量高，成果轉化市場表現(xiàn)突出，研發(fā)投入持續(xù)加大，具有高增值能力，正加速實現(xiàn)市場化商品到產(chǎn)業(yè)化量產(chǎn)、主營業(yè)務收入快速增加的科技型企業(yè)。

對于企業(yè)來源，《意見》明確，“快速成長期科技型企業(yè)”包括高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)中符合特點的成長企業(yè)以及“獨角獸企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”“小巨人企業(yè)”“單項冠軍企業(yè)”等高成長企業(yè)，其具體范圍，原則上由銀行機構根據(jù)地方政府、高新技術或經(jīng)濟技術開發(fā)園區(qū)管委會等提供的科技型企業(yè)“白名單”，審慎篩查后自行認定。

科技型企業(yè)一般風險較高，為此《意見》提出，銀行機構要將成長接力金融服務與“貸投批量聯(lián)動”服務模式有機融合，深化項目源頭批量對接，對項目庫中已投已貸的企業(yè)項目要互相推薦，及時進行跟貸跟投研究，推動項目資源信息共享協(xié)同增效。要探索推廣“貸款+外部直投”業(yè)務模式，拓展投資機構合作清單，深化批量化聯(lián)動、打包化投入。積極參與“基金叢林”建設，依托科創(chuàng)金融特色機構加強與總部集團以及政府產(chǎn)業(yè)引導基金、天使投資基金、股權投資機構等內(nèi)外部金融資源聯(lián)動安排，加大對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求的種子期、初創(chuàng)期、快速成長期科技型企業(yè)的股權投資孵化支持。

同時，鼓勵銀行機構依托地方政府有關融資風險平衡機制，在銀行一般風險準備金之外，充分利用省、市、區(qū)域政府性融資擔保機構、風險補償資金池、投資引導基金、產(chǎn)業(yè)基金等風險補償和分擔政策，對出現(xiàn)的超額風險予以分擔彌補，以保證科創(chuàng)信貸可持續(xù)性。

《意見》明確，鼓勵銀行機構單列科技型企業(yè)貸款的年度規(guī)模計劃，實施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉移定價，并配備一定業(yè)務激勵費用、財務資源。加大正向激勵力度，逐步提高成長接力金融產(chǎn)品余額、戶數(shù)等指標在分支行及其領導班子經(jīng)營績效考核中的權重，優(yōu)化成長接力金融產(chǎn)品和服務的考核方式、考核目標和計分辦法，延長信貸人員績效考核周期，適度弱化當期利潤、中間業(yè)務、存款等其他指標考核，激發(fā)基層機構和員工積極性。

在風險管控方面，《意見》支持銀行機構在風險可控的前提下對科技型企業(yè)執(zhí)行差異化“三查”標準，貸前調(diào)查可適用差異化評級要求，可不以企業(yè)歷史業(yè)績和擔保條件作為放貸標準，提高對企業(yè)還款能力的分析水平，適當提高成長接力信貸業(yè)務風險容忍度。小微型科技型企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。

《意見》還提出，各級監(jiān)管部門要探索建立成長接力金融產(chǎn)品和服務量化監(jiān)測評估機制，定期統(tǒng)計監(jiān)測和通報銀行機構業(yè)務進展情況，對支持不足、推進不力的機構，加強監(jiān)管提示和督促。要加強對初創(chuàng)期、快速成長期科技型企業(yè)相關政策文件和發(fā)展形勢的解讀培訓，認真研究解決工作推進中遇到的問題。

關鍵詞：