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?！∽钚孪ⅰ。?/strong>公積金貸款可“帶押過戶”！泉州成功發(fā)放首筆貸款

繼二手房交易商業(yè)貸款可“帶押過戶”后，住房公積金貸款也可以“帶押過戶”了。

今年以來，我市開始全面探索推廣二手房“帶押過戶”模式，泉州市住房公積金管理中心積極響應(yīng)推進(jìn)與各家貸款受托銀行、不動產(chǎn)登記部門等多個部門之間的協(xié)商探討，進(jìn)一步優(yōu)化辦理流程、精簡申請材料、壓縮辦理時限，最終順利推出了住房公積金貸款“帶押過戶”業(yè)務(wù)模式。

近日，我市首筆二手房“帶押過戶”模式下的住房公積金貸款成功發(fā)放。

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無需還清原貸款即可辦理房產(chǎn)過戶

以往的二手房交易，若賣方按揭貸款（含住房公積金組合貸款）未結(jié)清，交易房產(chǎn)尚處于抵押狀態(tài)，此時不具備過戶條件，需要買賣雙方其中一方自籌或?qū)で蟮谌健斑^橋”資金結(jié)清原貸款，注銷抵押后才能過戶，不僅交易環(huán)節(jié)多、流程長，資金壓力大、有的還需支付額外購房費(fèi)用?！皫а哼^戶”模式下的二手房住房公積金貸款是指在二手房交易過程中，經(jīng)原貸款銀行及買賣雙方協(xié)商一致，無須賣方結(jié)清貸款并解除抵押，即可通過公積金“帶押過戶”貸款業(yè)務(wù)，辦理房屋過戶和抵押登記，從而使買方具備住房公積金貸款放款前須落實(shí)所購住房抵押擔(dān)保的條件。經(jīng)審批后，進(jìn)而獲得公積金貸款放款。

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公積金貸款“帶押過戶”辦理流程簡便

公積金貸款“帶押過戶”辦理流程簡單，買方提出公積金貸款申請，預(yù)受理通過后，買賣雙方簽訂二手房買賣交易合同和辦理“帶押過戶”多方資金監(jiān)管協(xié)議手續(xù)后，經(jīng)公積金中心正式審批通過后，上述貸款受托銀行和買賣雙方前往不動產(chǎn)登記中心辦理轉(zhuǎn)移登記、抵押權(quán)變更登記和抵押權(quán)設(shè)立登記業(yè)務(wù)。辦妥上述登記手續(xù)后，公積金中心及貸款受托銀行發(fā)放貸款。

滿足以下四個條件，可以辦理二手房住房公積金貸款“帶押過戶”：

一是賣方按揭貸款（不局限于住房公積金貸款）未結(jié)清，買方符合住房公積金貸款申請條件；

二是交易房產(chǎn)不能有除了按揭貸款銀行以外的其他抵押權(quán)人；

三是買方申請的貸款總額要不小于賣方原住房貸款合同項(xiàng)下的剩余貸款本息、逾期利息、罰息及其他應(yīng)還債務(wù)之和；

四是買賣雙方不在涉訴期且不屬于被執(zhí)行人。

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“帶押過戶”公積金貸款節(jié)省交易成本

“帶押過戶”省去了買賣雙方尋求第三方墊資成本，為交易雙方節(jié)省了交易費(fèi)用。以首例公積金貸款“帶押過戶”交易為例，市民施先生今年7月下旬看中了一套位于鯉城區(qū)的二手住房，但房產(chǎn)原業(yè)主仍有近17.7余萬元貸款尚未結(jié)清。若采用原二手房交易模式且尋求第三方“過橋”資金結(jié)清原貸款，其涉及的“過橋”費(fèi)用按照每天萬分之六的利率計算，交易墊資周期約為20天，即至少需向第三方支付0.2萬元擔(dān)保費(fèi)用。也就是說，首例公積金貸款“帶押過戶”交易業(yè)務(wù)，為買賣雙方節(jié)省至少0.2萬元交易成本。

在節(jié)省購房成本的同時，“帶押過戶”模式的房產(chǎn)交易，還簡化了數(shù)個登記事項(xiàng)分開辦理的繁瑣流程，為交易雙方壓減了交易時間。在“帶押過戶”模式下，不動產(chǎn)權(quán)證書由貸款受托銀行封閉流轉(zhuǎn)，自買賣雙方申請“帶押過戶”起，由貸款受托銀行保管不動產(chǎn)權(quán)證書和不動產(chǎn)登記證明，待貸款審批通過后直接進(jìn)入過戶和抵押登記流程，全程用時僅需10天。

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交易過程貸款受托銀行全程保障

二手房住房公積金貸款“帶押過戶”業(yè)務(wù)，不僅能為市民節(jié)省不動產(chǎn)交易成本、縮短交易周期，還能防范交易風(fēng)險。 以往，買方申請的公積金貸款將直接劃轉(zhuǎn)到賣方的個人收款賬戶，而在“帶押過戶”模式下，公積金貸款將首先用于結(jié)清原貸款，剩余資金再劃入賣方個人收款賬戶，以確保賣方按揭貸款債務(wù)得到清償。

下一步，泉州市住房公積金管理中心將不斷優(yōu)化個人再交易住房“帶押過戶”服務(wù)模式，降低制度性交易成本，激活二手戶市場，切實(shí)貫徹落實(shí)我市“帶押過戶”各項(xiàng)政策措施，更好服務(wù)廣大市民，優(yōu)化營商環(huán)境，助力我市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

公積金調(diào)整、利率下調(diào)，泉州樓市能否加碼？

公積金貸

申請貸款前12個月應(yīng)足額連續(xù)繳存住房公積金，申請貸款時處于繳存狀態(tài)，且個人信用良好。

▎首付比例：“認(rèn)房+認(rèn)住房公積金貸”（有變化）

·首套房首付比例：20%

·二套房首付比例：30%

·三套及以上：不予批貸

（自2023年4月14日起施行，2023年12月31日（含）以前）

▎貸款額度：（有變化）

雙職工：最高貸款額度80萬元

單職工：最高貸款額度50萬元

（自2023年4月14日起施行，2023年12月31日（含）以前）

注意：生育、撫養(yǎng)兩個及以上子女的職工家庭申請住房公積金貸款在最高貸款額度基礎(chǔ)上另加10萬元。

▎貸款利率：

首套房：5年以內(nèi)年利率為2.6%，5年以上年利率為3.1%；

二套房：5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

▎允許提取公積金支付首付款

凡在泉州市行政區(qū)域內(nèi)購買新建商品住房的，購房職工（含共有產(chǎn)權(quán)人）、配偶及直系血親可提取住房公積金支付購房首付款。

▎可以異地貸款

泉州可以使用公積金異地貸款。(滿足條件：泉州戶口在泉州購房，公積金在外地繳交滿12個月)。

▎其他常見問題

目前，泉州商業(yè)貸款不能轉(zhuǎn)為公積金貸款。商業(yè)性普通住房按揭貸款每正常還滿12個月可提取一次公積金償還貸款本息，但不能申請逐月還貸。

商業(yè)貸

▎首付比例：“認(rèn)貸不認(rèn)房”

·首套房首付比例：20%

·二套房首付比例：30%

·三套及以上：不予批貸

▎貸款利率：

·首套房：利率下限4.1%（部分銀行3.8%）

·二套房：利率下限4.9%

（具體以銀行公開為準(zhǔn)）

根據(jù)《泉州市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)泉州市鞏固拓展經(jīng)濟(jì)向好勢頭一攬子政策措施的通知》：將落實(shí)好新發(fā)放首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整長效機(jī)制，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貼近個人住房貸款首付比例和利率下限投放住房按揭貸款，滿足居民家庭合理購房需求。

限購

本市戶籍落戶滿一年，不限購。

非泉州市戶籍限購1套，從2022年5月9日起，購買豐澤、鯉城房產(chǎn)需提供半年以上居住證、醫(yī)社保、個人所得稅，或營業(yè)執(zhí)照等其中1項(xiàng)證明信息。

限售

眼下，大泉州區(qū)域已陸續(xù)放松限售政策。2022年5月9日(含)之后購買的房產(chǎn)，不分購買時戶籍，取得不動產(chǎn)權(quán)證滿2年后可轉(zhuǎn)讓；但東海中央商務(wù)區(qū)仍須取得不動產(chǎn)權(quán)證滿5年后才可轉(zhuǎn)讓（2022年開始推售項(xiàng)目，如萬科二期、云璽臺、門第等）。

>>值得注意：以下限售時間點(diǎn)仍按當(dāng)期政策執(zhí)行。

【泉州】

自2017年11月13日至2022年5月8日，本市戶籍家庭于所在縣（市、區(qū)）（含泉州開發(fā)區(qū)、泉州臺商投資區(qū)）新購買的商品住房（包括二手商品住房），取得不動產(chǎn)權(quán)證滿2年后方可轉(zhuǎn)讓。

非泉州市戶籍家庭在我市和本市戶籍跨中心市區(qū)（鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)）、縣（市、區(qū)）新購買的商品住房（包括二手商品住房），須取得不動產(chǎn)權(quán)證滿5年后方可轉(zhuǎn)讓。

【晉江】

自2017年11月13日至2022年5月8日，晉江本地戶口新購買住房限售期限從取得不動產(chǎn)權(quán)證滿2年即可轉(zhuǎn)讓。非晉江本地戶口新購買住房限售期限從取得不動產(chǎn)權(quán)證滿5年即可轉(zhuǎn)讓。

自2022年5月9日至12月31日，新購買住房限售期限從取得不動產(chǎn)權(quán)證滿5年調(diào)整為滿2年后即可轉(zhuǎn)讓。

目前，泉州中心區(qū)（豐澤、鯉城、開發(fā)區(qū)）購房采用“公證搖號”的方式進(jìn)行。

購房順序

▎第一批次：高層次人才+產(chǎn)業(yè)實(shí)用人才、房票房源，報名選房

·10%房源：高層次人才及產(chǎn)業(yè)實(shí)用人才，報名選房

【購房規(guī)則】

·20%房源：優(yōu)先用于房票方式購房，報名選房 （新入市商品房項(xiàng)目）

>>值得注意：剩余的未選房源公開搖號銷售

▎第二批次：剛需/非剛需，認(rèn)籌搖號選房

剩余房源劃分：

·70%房源：剛需

·30%房源：非剛需

剛需/非剛需認(rèn)籌規(guī)則

以下信息來源：泉州中心區(qū)最近一次搖號-2022年底文軒公館認(rèn)籌公告

▎剛需認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

剛需認(rèn)籌購房家庭，應(yīng)當(dāng)符合以下條件之一:

(一)鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)戶籍家庭(夫妻雙方及未成年子女，下同)在泉州中心市區(qū)內(nèi)名下無住房;泉州中心市區(qū)以外戶籍遷入的需滿12個月。

（二）在鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)繳交滿3年的社保、個人所得稅、住房公積金三項(xiàng)之一，或辦理居住證滿3年以上，且家庭在泉州中心市區(qū)無住房。

(三)35周歲以下非泉州中心市區(qū)戶籍、全日制本科學(xué)歷以上在鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)繳交滿6個月(不得補(bǔ)繳，下同)的社保、個人所得稅、住房公積金三項(xiàng)之一，或辦理居住證6個月以上，且家庭在泉州中心市區(qū)無住房。

(四)在鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)認(rèn)定為第六、七層次的泉州市高層次人才，繳交滿6個月的社保、個人所得稅、住房公積金三項(xiàng)之一，或辦理居住證6個月以上且家庭在泉州中心市區(qū)無住房。

(五)非泉州市戶籍人員在鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)繳滿6個月的社保、個人所得稅、住房公積金三項(xiàng)之一在泉州市行政區(qū)域內(nèi)(包括各縣<市、區(qū)>和泉州開發(fā)區(qū)、泉州臺商投資區(qū)，下同 ) 無住房。

(六)生育二孩及以上的鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)戶籍家庭，在中心市區(qū)只有一套住房的。

(七)對已在泉州市范圍內(nèi)辦理臺灣居民居住證的臺胞，可享受泉州市戶籍居民同等購房政策。其中，在泉州中心市區(qū)辦理臺灣居民居住證，且家庭在全市范圍內(nèi)無住房的，可參與泉州中心市區(qū)剛需搖號購房。

(八)已報名通過但未選房的1-5高層次人才或產(chǎn)業(yè)實(shí)用人才。

▎非剛需認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

非剛需認(rèn)籌購房家庭，應(yīng)當(dāng)符合以下條件之一:

(一)鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)戶籍家庭，且家庭在中心市區(qū)僅有1套住房。

(二)泉州市非中心市區(qū)戶籍在全市范圍內(nèi)沒有或僅有1套住房，且家庭在泉州中心市區(qū)無住房。

(三)戶籍新遷入鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)，且家庭在泉州中心市區(qū)無住房，但遷入未滿12個月的。

(四)非泉州市戶籍在鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)繳交滿6個月的社保、個人所得稅、住房公積金三項(xiàng)之一，或辦理居住證6個月以上，在全市范圍內(nèi)僅有1套住房，且家庭在泉州中心市區(qū)無住房。

▎其他要求

1.剛需、非剛需認(rèn)籌購房家庭名下住房套數(shù)計算，離婚或房屋轉(zhuǎn)讓未滿12個月的，按離婚前或房屋轉(zhuǎn)讓前家庭名下住房套數(shù)計算。

2.認(rèn)籌人以家庭(夫妻雙方及未成年子女為一個家庭)為單位申請認(rèn)籌，參與搖號，每個家庭只能注冊1個賬號參與認(rèn)籌(未成年子女可以選擇是否參與購房)。

3.通過搖號選房成功的家庭，之選房確認(rèn)之日起半年內(nèi)不得再次參與其它商品白選房確認(rèn)住房項(xiàng)目的搖號認(rèn)籌申請

4.非本市戶籍家庭(泉州市以外)自2017年4月17日后已新購一套商品住房不再具有認(rèn)籌購房資格。

5.非本市戶籍家庭應(yīng)提供相應(yīng)的具備購房資格憑證:提供在鯉城區(qū)、豐澤區(qū)、泉州開發(fā)區(qū)繳交的社保、個人所得稅、住房公積金三項(xiàng)之一的證明信息或居住證，且家庭在泉州中心市區(qū)無住房;境外人士、港澳人士提供工作、學(xué)習(xí)、居住滿一年證明；現(xiàn)役軍人提供駐地在泉州證明；高校畢業(yè)生提供已審核通過的《高校畢業(yè)生來泉就業(yè)創(chuàng)業(yè)安居保障申請表》(享受泉州市戶籍人員購房政策);臺胞提供在泉居住證(無須滿一年);高層次或產(chǎn)業(yè)人才參與本項(xiàng)目的購房順序名單公示截圖。

▎泉州臺商區(qū)購房補(bǔ)貼

泉州臺商投資區(qū)出臺《關(guān)于進(jìn)一步引才聚人推動人口落戶鼓勵措施》。

1.簡化落戶條件：對實(shí)際在我區(qū)居（租）住、購房、就業(yè)、創(chuàng)業(yè)等生產(chǎn)生活的人員，均可憑相關(guān)材料在我區(qū)申請辦理戶籍登記。

2.發(fā)放落戶獎勵。參照泉州市“涌泉行動”政策，對新落戶本區(qū)的本科及以上、大專、中專（高中）應(yīng)屆畢業(yè)生分別給予1萬元、6千元、3千元的一次性生活補(bǔ)助及每人每月按個人繳納的給予50%社保補(bǔ)助（在本區(qū)參保繳費(fèi)的，社保補(bǔ)助時限不超過24個月）。

3.發(fā)放購房補(bǔ)助。對新落戶我區(qū)人員購買本區(qū)新建（一手房）商品住房的，新落戶第一年購買的，給予一萬元一次性補(bǔ)助；第二年購買的，給予兩萬元一次性補(bǔ)助；第三年購買的，給予三萬元一次性補(bǔ)助；第四年購買的，給予四萬元一次性補(bǔ)助；第五年購買的，給予五萬元一次性補(bǔ)助，封頂5萬元。

▎其他區(qū)域購房補(bǔ)貼

此外，泉州各地陸續(xù)出臺針對各行各業(yè)專業(yè)“人才”的購房補(bǔ)貼層出不窮，包括泉州高層次人才最高補(bǔ)助80萬、晉江高校畢業(yè)生來晉創(chuàng)業(yè)最高補(bǔ)助100萬、臺商最高補(bǔ)助60萬的人才吸引政策、石獅“電商人才”最高12萬元購房補(bǔ)助、南安更是推出“人才房”等。

縱觀目前泉州樓市的購房補(bǔ)貼政策，相較于2016年市場的補(bǔ)貼（如晉江本科生買房補(bǔ)貼3萬、碩士5萬、博士8萬；泉港補(bǔ)貼備案總價的8%；臺商投資區(qū)補(bǔ)貼房價的3%等，基本涵蓋泉州市區(qū)及縣市），還是有較大的期待空間，針對存量房利率是否有下調(diào)的可能，歡迎評論區(qū)留言。

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